依據《中華人民共和國刑法》、《最高人民法院最高人民檢察院公安部司法部關(guān)于辦理黑惡勢力犯罪案件若干問(wèn)題的指導意見(jiàn)》，對于以非法占有為目的，假借民間借貸之名，通過(guò)“虛增債務(wù)”“簽訂虛假貸款協(xié)議”“制造資金走賬流水”“肆意認定違約”“轉單平賬”“虛假訴訟”等手段非法占有他人財產(chǎn)，或者使用暴力、威脅手段強立債權、強行索債的，應當根據案件具體事實(shí)，以詐騙、強迫交易、敲詐勒索、搶劫、虛假訴訟等罪名偵查、起訴、審判。

A

一是制造民間借貸假象。犯罪嫌疑人、被告人對外以“小額貸款公司”等各種名義招攬生意，與被害人簽訂借款合同，制造民間借貸假象，并以“違約金”、“保證金”等各種名目騙取被害人簽訂“虛高借款合同”“陰陽(yáng)合同”及房產(chǎn)抵押合同等明顯不利于被害人的合同。

二是偽造銀行流水痕跡。與被害人簽訂合同后，犯罪嫌疑人、被告人按合同向被害人轉賬，但要求被害人將匯款立即取現并交還,從而制造已向被害人交付借款的假象。

三是單方面認定違約。為追討虛高債務(wù)，犯罪嫌疑人、被告人單方面肆意認定或故意造成被害人違約，并要求被害人立即償還“虛高借款”及高額違約金。

四是惡意壘高借款金額。在被害人無(wú)力支付的情況下，犯罪嫌疑人、被告人介紹其他“小額貸款公司”或個(gè)人，或者“扮演”其他公司與被害人簽訂新的“虛高借款合同”予以“平賬”，進(jìn)一步壘高借款金額，通過(guò)不斷“轉單平帳”讓被害人的債額短期內幾何式倍增。

五是軟硬兼施“索債”。在被害人無(wú)力“償還”的情況下，采取暴力、威脅、滋擾、糾纏、哄鬧、聚眾造勢等手段進(jìn)行討債，或者利用其制造的明顯不利于被害人的證據向法院提起民事訴訟等各種手段向被害人或其近親屬施壓，以實(shí)現侵占被害人或其近親屬合法財產(chǎn)的目的。

套路貸與高利貸的法律區別？

“套路貸”在本質(zhì)上屬于違法犯罪行為，借款本金和利息都不受法律保護。

 而高利貸體現了雙方意思自治，借款行為本身及一定幅度內的利息是受法律保護的。根據《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規定》，借貸雙方約定的利率超過(guò)年利率36%，超過(guò)部分的利息約定無(wú)效。即高利貸本金及利率范圍內的利息受法律保護，超過(guò)利率范圍的高額利息部分則不受法律保護。

怎樣才能遠離“套路貸”呢？警方提醒要注意以下幾點(diǎn)：

1.需要借款時(shí)，從銀行或其他正規網(wǎng)貸渠道進(jìn)行；

2.在向民間借貸公司借款時(shí)，不要隨便簽下高于借款額的借條；

3.發(fā)現自己身陷“套路貸”中的民事虛假訴訟后，收集相關(guān)證據后可向公安機關(guān)報案。